הכיסוי 'תרופות מחוץ לסל שירותי הבריאות' של מנורה מבטחים (נספח 705, מהדורה 11/2023) מחזיר את ההוצאה בפועל על תרופה, עד התקרה. בשורה אחת בטבלה יש ארבעה מצבים עם תקרה משותפת של עד 3,000,000 ₪ לכל מקרי הביטוח בתקופת ביטוח: תרופה שאושרה להתוויה ואינה בסל, תרופה שבסל אבל לא מאושרת להתוויה במצב הרפואי שלכם, תרופת OFF LABEL ותרופת יתום. ההשתתפות העצמית היא 300 ₪ לתרופה לאותו חודש, ועל תרופה שעולה יותר מ-5,000 ₪ בחודש אין השתתפות עצמית. בשורה נפרדת יש 'תרופות מיוחדות' שמגיעות בייבוא אישי: עד 1,000,000 ₪, ולא יותר מ-200,000 ₪ בחודש, והשתתפות עצמית של 500 ₪ לתרופה לאותו חודש. זמן ההמתנה מתחילת הביטוח הוא 90 יום. הוא לא חל על מקרה ביטוח שנגרם בגלל תאונה. בנוסף, לא מכוסים מקרי ביטוח לפי ההוראות על מצב רפואי קודם (סעיף 20 בתנאים הכלליים), וגם לא המקרים שבסעיף 5 לתכנית.
תשובות קצרות, במילים פשוטות
הרופא רשם תרופה שלא בסל. מה עכשיו?
המרשם כבר ביד. בקופה אומרים שהתרופה הזאת לא בסל, והמחיר הוא אלפי שקלים בחודש. באותו רגע יש שאלה אחת: האם הביטוח משלם על זה?
"הסל" הוא סל שירותי הבריאות, רשימת התרופות והטיפולים שקופות החולים נותנות לפי החוק (זה הסבר כללי, לא מהמסמך). הכיסוי של מנורה מבטחים נקרא "תרופות מחוץ לסל שירותי הבריאות". מה שכתוב כאן לקוח מגילוי הנאות שלו, כלומר התקציר הרשמי של תנאי הכיסוי (נספח מס' 705, מהדורה 11/2023): שני עמודים שמפנים בכמה מקומות לתנאי הפוליסה המלאים.
אם זה קורה לכם עכשיו, לא צריך לפענח את זה לבד. צלמו את המרשם או את מכתב הרופא, ואת דף הפוליסה, ושלחו לנו. נחזור אליכם מיד, בוואטסאפ או בטלפון, עם מה שכתוב אצלכם ומה הצעד הבא.
על אילו תרופות הכיסוי משלם?
בעמוד 2, בשורה הראשונה של טבלת הכיסויים (לפי סעיף 3.1 לתכנית), יש ארבעה מצבים:
- תרופה שאינה בסל, ושאושרה להתוויה הרפואית הנדרשת. התוויה היא, באופן כללי, המחלה או המצב שהתרופה אושרה לטפל בהם (זה הסבר כללי, לא מהמסמך).
- תרופה שנמצאת בסל, אבל לא מאושרת להתוויה במצב הרפואי שלכם. בעמוד 1 זה מנוסח כך: "תרופות הכלולות בסל אך להתוויה רפואית אחרת".
- תרופת OFF LABEL. באופן כללי, הכוונה לשימוש בתרופה למטרה שלא מופיעה ברישום שלה (זה הסבר כללי, לא מהמסמך).
- תרופת יתום. באופן כללי, תרופה למחלה נדירה (זה הסבר כללי, לא מהמסמך).
בשורה נפרדת יש סוג חמישי, "תרופות מיוחדות (בהתאמה אישית)", עם תקרה משלו. עליו בהמשך.
איך משלמים: לפי ההערה בתחתית עמוד 2, "חברת הביטוח תשלם את ההוצאות בפועל וזאת עד לתקרה הקבועה בפוליסה". כלומר, זה החזר על מה שהוצאתם, לא סכום קבוע.
כמה נשאר עליכם בכל חודש?
ההשתתפות העצמית בארבעת המצבים היא "300 ₪ לתרופה לאותו חודש". ויש תנאי חשוב: על תרופה שעלותה החודשית גבוהה מ-5,000 ₪ לא גובים השתתפות עצמית.
שלוש דוגמאות שלנו, בחשבון פשוט ובכפוף לשאר תנאי הפוליסה:
- תרופה ב-3,200 ₪ בחודש: אתם משלמים 300 ₪, וההחזר הוא עד 2,900 ₪.
- תרופה שעולה 5,000 ₪ בחודש בדיוק: עדיין יש השתתפות עצמית של 300 ₪, כי הפטור הוא רק על תרופה שעולה יותר מ-5,000 ₪ בחודש.
- תרופה ב-18,000 ₪ בחודש: אין השתתפות עצמית, וההחזר הוא על ההוצאה בפועל, עד התקרה.
התקרה לארבעת המצבים יחד היא "עד 3,000,000 ₪ לכלל מקרי הביטוח בתקופת ביטוח". לפי עמוד 1, תקופת הביטוח "מתחדשת כל שנתיים". גילוי הנאות לא מפרט מה קורה לתקרה במועד החידוש. בשביל פרופורציה: 18,000 ₪ בחודש במשך שנתיים הם 432,000 ₪. לפי עמוד 2, גם סכומי הכיסוי צמודים למדד, ונכונים למדד הידוע ביום 15/06/2022.
ומה עם תרופה שמביאים בייבוא אישי?
זה הסוג החמישי, "תרופות מיוחדות (בהתאמה אישית)" (סעיף 3.2 לתכנית). לפי עמוד 2, זו תרופה שאינה בסל, שאושרה על ידי הרשות המוסמכת באחת "מהמדינות המוכרות" להתוויה רפואית כלשהי, ושקיבלתם עליה אישור לייבוא אישי לפי סעיף 29א(3) לתקנות הרוקחים. ייבוא אישי הוא, באופן כללי, אישור להביא תרופה בשביל מטופל מסוים (זה הסבר כללי, לא מהמסמך). המסמך לא מפרט אילו מדינות הן "המדינות המוכרות".
התקרה כאן היא עד 1,000,000 ₪, ולא יותר מ-200,000 ₪ בחודש. ההשתתפות העצמית היא 500 ₪ לתרופה לאותו חודש, ועל תרופה שעולה יותר מ-5,000 ₪ בחודש אין השתתפות עצמית.
דוגמה שלנו: תרופה מיוחדת שעולה 250,000 ₪ בחודש. אין השתתפות עצמית, אבל ההחזר לחודש הזה מוגבל ל-200,000 ₪, ו-50,000 ₪ נשארים עליכם.
מה עוד נכלל, חוץ מהתרופה עצמה
- הוצאות נטילת התרופה (סעיף 3.3): החזר על השירות או הטיפול הרפואי שכרוכים במתן התרופה. עד 250 ₪ ליום, ולא יותר מ-60 יום לכל מקרה ביטוח. מקרה ביטוח הוא, באופן כללי, האירוע שבגללו מגיע תשלום לפי הפוליסה (זה הסבר כללי, לא מהמסמך). ההגדרה המדויקת נמצאת בתנאים המלאים.
- בדיקה גנטית להתאמת טיפול בסרטן, בהמלצת אונקולוג (סעיף 3.4): עד 40,000 ₪ למקרה ביטוח. ההשתתפות העצמית כתובה כ-20%, והמסמך לא אומר 20% ממה.
מתי הכיסוי לא משלם?
בתקופת ההמתנה. המסמך קורא לה תקופת אכשרה: 90 יום מתחילת הביטוח. לפי הערת השוליים בעמוד 1, על מקרה ביטוח שקורה בתקופה הזאת לא מקבלים תשלום מהביטוח (המסמך קורא לזה 'תגמולי ביטוח'). יוצא מן הכלל אחד: תקופת ההמתנה לא חלה על מקרה ביטוח שנגרם בגלל תאונה.
לפי ההוראות על מצב רפואי קודם. בעמוד 1 כתוב: "לא יכוסו מקרי ביטוח בהתאם להוראות מצב רפואי קודם כמפורט בסעיף 20 לנספח תנאים הכלליים". מה נחשב מצב רפואי קודם, ובאילו תנאים, מפורט שם ולא בגילוי הנאות.
במקרים של סעיף 5. בעמוד 1 כתוב גם שלא יכוסו המקרים שבסעיף 5 לתכנית. הרשימה עצמה לא מופיעה בשני העמודים.
ואם יש לי עוד ביטוח, או שב"ן?
לפי עמוד 2, אם יש לכם כיסוי זהה בפוליסה אחרת, לא תקבלו החזר כפול. כלומר, בסך הכול לא יחזירו לכם יותר ממה שהוצאתם בפועל. המסמך לא אומר שהכיסוי הזה מפסיק לשלם בגלל הפוליסה האחרת.
בנפרד, עמוד 1 מציין שחלק מהכיסויים קיימים גם בשירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים (שב"ן, הביטוח המשלים של הקופה). המסמך לא אומר מה קורה כשיש לכם גם וגם, ולא מי משלם קודם.
כמה זה עולה
המסמך מציג "פרמיה משתנה בש"ח" לפי גיל:
| גיל | דמי ביטוח בש"ח |
|---|---|
| 0 עד 20 | 12.0 |
| 21 עד 30 | 17.5 |
| 31 עד 40 | 24.2 |
| 41 עד 50 | 39.0 |
| 51 עד 55 | 56.5 |
| 56 עד 60 | 74.5 |
| 61 עד 65 | 101.5 |
| 66 ומעלה | 135.5 |
המסמך לא כותב אם הסכומים האלה לחודש או לתקופה אחרת. הסכומים צמודים למדד, ונכונים למדד הידוע ביום 15/06/2022, שערכו 13045 נקודות, כך שהמחיר היום יכול להיות אחר. וכתוב גם: "מחיר הביטוח עלול להשתנות בהתאם למצבך הרפואי או עקב מתן הנחה".
מה לא כתוב בשני העמודים האלה
- אילו מדינות הן "המדינות המוכרות".
- רשימת המקרים שלא מכוסים לפי סעיף 5 לתכנית, וההגדרה של מצב רפואי קודם.
- אם התקרה של תרופות מיוחדות נספרת בתוך ה-3,000,000 ₪ או בנוסף להם, ולאיזו תקופה היא נקבעת.
- איך מגישים תביעה, ואם צריך אישור מראש לפני שקונים את התרופה.
לפני שקונים את התרופה הראשונה
כל מה שכתוב כאן נכון למהדורה 11/2023 של נספח 705. אם הפוליסה שלכם ממהדורה אחרת, מה שכתוב בה יכול להיות שונה.
אז לאיזו שורה בטבלה התרופה שלכם שייכת, ומה צריך להכין לפני שמגישים? שלחו לנו את שם התרופה, את מכתב הרופא ואת דף הפוליסה, ונענה לכם על זה אישית.
יש לכם פוליסה כזאת? נבדוק מה מגיע לכם
שלחו צילום של דף אחד מהפוליסה, ונחזור אליכם מיד עם מה שהפוליסה שלכם נותנת ומה הצעד הבא.
הנספח במספרים
כל שורה עם העמוד והסעיף במסמך, וציטוט קצר. הנוסח המחייב הוא הפוליסה שלכם.
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| תרופה שאינה בסל | תרופה שאושרה להתוויה (באופן כללי: המחלה או המצב שהתרופה אושרה לטפל בהם; הסבר כללי, לא מהמסמך) ואינה כלולה בסל שירותי הבריאות „כיסוי לתרופה מאושרת להתוויה אשר אינה כלולה בסל שירותי הבריאות” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה ראשונה (סעיף 3.1 לתכנית) |
| תרופה שבסל, אבל להתוויה אחרת | תרופה שנמצאת בסל, אבל לא מאושרת להתוויה במצב הרפואי שלכם. בעמוד 1: "תרופות הכלולות בסל אך להתוויה רפואית אחרת" „כיסוי לתרופה הכלולה בסל שאינה מאושרת להתוויה במצב הרפואי של המבוטח” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה ראשונה (סעיף 3.1 לתכנית) |
| תרופת OFF LABEL ותרופת יתום | שני מצבים נוספים באותה שורה ובאותה תקרה. גילוי הנאות לא מגדיר אותם „כיסוי לתרופה OFF LABEL. כיסוי לתרופת יתום” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה ראשונה (סעיף 3.1 לתכנית) |
| תרופה מיוחדת (בהתאמה אישית) | תרופה שאינה בסל, שאושרה על ידי הרשות המוסמכת באחת מהמדינות המוכרות להתוויה רפואית כלשהי, ושקיבלתם עליה אישור לייבוא אישי לפי סעיף 29א(3) לתקנות הרוקחים (תכשירים), התשמ"ו-1986. המסמך לא מפרט אילו מדינות הן "המדינות המוכרות" „תרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, אשר אושרה על ידי הרשות המוסמכת באחת מהמדינות המוכרות להתוויה רפואית כלשהי והמבוטח קיבל אישור לייבוא אישי של תרופה” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה שנייה (סעיף 3.2 לתכנית) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| מה משלמים | החזר על ההוצאות בפועל, עד התקרה שבפוליסה „חברת הביטוח תשלם את ההוצאות בפועל וזאת עד לתקרה הקבועה בפוליסה” | עמ' 2 · הערות |
| הוצאות נטילת התרופה | החזר על השירות או הטיפול הרפואי שכרוכים במתן התרופה: עד 250 ₪ ליום, ולא יותר מ-60 יום לכל מקרה ביטוח „עד 250 ₪ ליום ולא יותר מ- 60 יום לכל מקרה ביטוח” | עמ' 2 · כיסויים נלווים (סעיף 3.3 לתכנית) |
| בדיקה גנטית להתאמת טיפול בסרטן | בדיקה גנטית להתאמת טיפול, בהמלצת אונקולוג: עד 40,000 ₪ למקרה ביטוח. השתתפות עצמית: 20% (המסמך לא אומר 20% ממה) „בדיקה גנטית להתאמת טיפול בהמלצת אונקולוג” | עמ' 2 · כיסויים נלווים (סעיף 3.4 לתכנית) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| תקרה לארבעת המצבים (לא בסל, בסל להתוויה אחרת, OFF LABEL, יתום) | עד 3,000,000 ₪ לכל מקרי הביטוח בתקופת ביטוח. תקופת הביטוח מתחדשת כל שנתיים; המסמך לא מפרט מה קורה לתקרה בחידוש „עד 3,000,000 ₪ לכלל מקרי הביטוח בתקופת ביטוח” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה ראשונה (סעיף 3.1 לתכנית) |
| תקרה לתרופה מיוחדת | עד 1,000,000 ₪, ולא יותר מ-200,000 ₪ בחודש. המסמך לא אומר לאיזו תקופה נקבע ה-1,000,000 ₪, ואם הוא בתוך ה-3,000,000 ₪ או בנוסף להם „עד 1,000,000 ₪ , ולא יותר מ- 200,000 ₪ בחודש” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה שנייה (סעיף 3.2 לתכנית) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| השתתפות עצמית בארבעת המצבים | 300 ₪ לתרופה לאותו חודש. אין השתתפות עצמית על תרופה שעלותה החודשית גבוהה מ-5,000 ₪ „300 ₪ לתרופה לאותו חודש. לא תיגבה השתתפות עצמית עבור תרופה שעלותה החודשית גבוהה מ- 5,000 ₪” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה ראשונה (סעיף 3.1 לתכנית) |
| השתתפות עצמית בתרופה מיוחדת | 500 ₪ לתרופה לאותו חודש. אין השתתפות עצמית על תרופה שעלותה החודשית גבוהה מ-5,000 ₪ „500 ₪ לתרופה לאותו חודש. לא תיגבה השתתפות עצמית עבור תרופה שעלותה החודשית גבוהה מ- 5,000 ₪” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורה שנייה (סעיף 3.2 לתכנית) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| תקופת אכשרה (זמן המתנה מתחילת הביטוח) | 90 יום. על מקרה ביטוח שקורה בתקופה הזאת לא מקבלים תשלום מהביטוח (בלשון המסמך: תגמולי ביטוח). תקופת ההמתנה לא חלה על מקרה ביטוח שנגרם בגלל תאונה „90 יום, למעט במקרה ביטוח הנגרם עקב תאונה” | עמ' 1 · אחרי כמה זמן מתחילת הביטוח ניתן לתבוע, והערת שוליים 1 |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| לפי ההוראות על מצב רפואי קודם | מקרי ביטוח לא מכוסים לפי ההוראות על מצב רפואי קודם שבסעיף 20 בתנאים הכלליים. ההגדרה והתנאים לא מופיעים בגילוי הנאות „לא יכוסו מקרי ביטוח בהתאם להוראות מצב רפואי קודם כמפורט בסעיף 20 לנספח תנאים הכלליים” | עמ' 1 · חריגים בפוליסה (סעיף 20 לנספח התנאים הכלליים) |
| חריגים נוספים | המקרים שמפורטים בסעיף 5 לתכנית לא מכוסים. הרשימה לא מופיעה בגילוי הנאות „כמו כן, לא יכוסו המקרים המפורטים בסעיף 5 לתכנית ביטוח זו” | עמ' 1 · חריגים בפוליסה (סעיף 5 לתכנית) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| הצמדה למדד | הסכומים צמודים למדד, ונכונים למדד הידוע ביום 15/06/2022, שערכו 13045 נקודות. זה כתוב גם מתחת לטבלת הפרמיות וגם מתחת לטבלת הכיסויים, כלומר גם סכומי הכיסוי צמודים למדד „הסכומים הינם צמודי מדד ונכונים למדד הידוע ביום 15/06/2022 שערכו 13045 נקודות” | עמ' 1 · עלות הביטוח (וגם מתחת לטבלת הכיסויים בעמוד 2) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| כפל ביטוח | אם יש לכם כיסוי זהה בפוליסה אחרת, בסך הכול לא יחזירו לכם יותר ממה שהוצאתם בפועל (אין החזר כפול). זה לא חריג: המסמך לא אומר שהכיסוי לא משלם בגלל הפוליסה האחרת „במידה ויש לך כיסוי זהה בפוליסה אחרת לא תהיה זכאי להחזר כפול מעבר לגובה ההוצאות בפועל” | עמ' 2 · הערות |
| תקופת הביטוח | מתחדשת כל שנתיים, לפי סעיף 6 בתנאים הכלליים „מתחדשת כל שנתיים בהתאם למפורט בסעיף 6 בתנאים הכללים לתכניות ביטוח בריאות” | עמ' 1 · תקופת הביטוח |
| חפיפה עם השב"ן (הביטוח המשלים של קופת החולים) | חלק מהכיסויים קיימים גם בשירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים. המסמך לא אומר מה קורה כשיש גם וגם „חלק מהכיסויים קיימים גם בשירותי בריאות נוספים של קופות החולים” | עמ' 1 · האם קיימים כיסויים חופפים בביטוח המשלים של קופות החולים |
| דמי ביטוח לפי גיל | פרמיה משתנה, בש"ח: גיל 0 עד 20: 12.0; 21 עד 30: 17.5; 31 עד 40: 24.2; 41 עד 50: 39.0; 51 עד 55: 56.5; 56 עד 60: 74.5; 61 עד 65: 101.5; 66 ומעלה: 135.5. המסמך לא כותב אם הסכומים לחודש או לתקופה אחרת „פרמיה משתנה בש"ח” | עמ' 1 · עלות הביטוח |
| מחיר ומצב רפואי | המחיר בפועל יכול להיות שונה מהטבלה, לפי המצב הרפואי או בגלל הנחה „מחיר הביטוח עלול להשתנות בהתאם למצבך הרפואי או עקב מתן הנחה” | עמ' 1 · עלות הביטוח |
מה לא מופיע במסמך הזה
- אילו מדינות הן "המדינות המוכרות": לא מפורט בגילוי הנאות.
- רשימת המקרים שלא מכוסים לפי סעיף 5 לתכנית, וההגדרה של מצב רפואי קודם (סעיף 20 בתנאים הכלליים): לא מופיעות בגילוי הנאות.
- אם התקרה של תרופה מיוחדת (1,000,000 ₪) נספרת בתוך ה-3,000,000 ₪ או בנוסף להם, ולאיזו תקופה היא נקבעת: לא כתוב.
- מה קורה לתקרה של 3,000,000 ₪ במועד חידוש הפוליסה: לא מפורט.
- ההשתתפות העצמית של 20% בבדיקה הגנטית: לא כתוב 20% ממה.
- אם דמי הביטוח בטבלה הם לחודש או לתקופה אחרת: לא כתוב.
- איך מגישים תביעה, אילו מסמכים מצרפים, והאם צריך אישור מראש לפני רכישת התרופה: לא מופיע במסמך הזה.
| גיל | מחיר בסיס לחודש | מקור |
|---|---|---|
| 0 עד 20 | ₪12 | גילוי נאות · עמ' 1 |
| 21 עד 30 | ₪17.50 | גילוי נאות · עמ' 1 |
| 31 עד 40 | ₪24.20 | גילוי נאות · עמ' 1 |
| 41 עד 50 | ₪39 | גילוי נאות · עמ' 1 |
| 51 עד 55 | ₪56.50 | גילוי נאות · עמ' 1 |
| 56 עד 60 | ₪74.50 | גילוי נאות · עמ' 1 |
| 61 עד 65 | ₪101.50 | גילוי נאות · עמ' 1 |
| 66 עד 120 | ₪135.50 | גילוי נאות · עמ' 1 |
המחירים הם מחירי הבסיס שהודפסו בגילוי הנאות, צמודים למדד 13045 (15.6.2022). המחיר בפועל גבוה יותר לפי עליית המדד מאז, ולפני הנחות. זה לא מחיר להצעה.
שאלות שכולם שואלים
התרופה עולה 4,000 ₪ בחודש. כמה אני משלם?
אם התרופה שייכת לאחד מארבעת המצבים שבשורה הראשונה (לא בסל, בסל להתוויה אחרת, OFF LABEL, יתום), ההשתתפות העצמית היא 300 ₪ לתרופה לאותו חודש, כך שבחשבון פשוט ההחזר הוא עד 3,700 ₪, בכפוף לשאר תנאי הפוליסה. אם זו תרופה מיוחדת בייבוא אישי, ההשתתפות העצמית היא 500 ₪. רק על תרופה שעלותה החודשית גבוהה מ-5,000 ₪ אין השתתפות עצמית. שימו לב: על מקרה ביטוח שקורה ב-90 הימים הראשונים מתחילת הביטוח, חברת הביטוח לא משלמת כלום (חוץ ממקרה שנגרם בגלל תאונה). בנוסף, מקרי ביטוח לא מכוסים לפי ההוראות על מצב רפואי קודם.
הרופא אמר שצריך להביא את התרופה מחו"ל. זה מכוסה?
גילוי הנאות מתאר "תרופות מיוחדות (בהתאמה אישית)": תרופה שאינה בסל, שאושרה על ידי הרשות המוסמכת באחת מהמדינות המוכרות להתוויה רפואית כלשהי, ושקיבלתם עליה אישור לייבוא אישי לפי סעיף 29א(3) לתקנות הרוקחים. התקרה היא עד 1,000,000 ₪, ולא יותר מ-200,000 ₪ בחודש, וההשתתפות העצמית היא 500 ₪ לתרופה לאותו חודש (בלי השתתפות עצמית אם התרופה עולה יותר מ-5,000 ₪ בחודש). המסמך לא מפרט אילו מדינות הן "המוכרות". שלחו לנו את מכתב הרופא, ונבדוק מה כתוב בפוליסה שלכם.
יש לי גם שב"ן. מי משלם?
המסמך של מנורה אומר שחלק מהכיסויים קיימים גם בשירותי הבריאות הנוספים של קופות החולים. הוא גם אומר שאם יש לכם כיסוי זהה בפוליסה אחרת, לא תקבלו החזר כפול מעבר למה שהוצאתם בפועל. הוא לא אומר אם השב"ן נחשב "פוליסה אחרת" לעניין הזה, ולא מי משלם קודם. שלחו לנו את שני המסמכים, ונבדוק בשבילכם.
אותו שם כיסוי בחברות אחרות
זה ליד זה, בלי דירוג. כל אחד עם הנספח שלו.