אתם מועמדים להשתלה, או שהרופאים מדברים על טיפול מיוחד מחוץ לישראל? כך משתמשים בכיסוי השתלות וטיפולים מיוחדים מחוץ לישראל של מנורה.
מה הכיסוי הזה נותן
לפי המסמך, הכיסוי מחזיר הוצאות בפועל על השתלה או על טיפול מיוחד מחוץ לישראל, ונותן גמלה חודשית למועמד להשתלה ואחרי השתלה. ההוצאות העיקריות כוללות, בין השאר, אשפוז מחוץ לישראל עד 180 יום לפני ועד 365 ימים אחרי, שכר הצוות הרפואי וחדר הניתוח, כרטיס טיסה לחו"ל והטסה רפואית, ובהשתלה גם קציר האיבר, שימורו והעברתו. את הפירוט הזה המסמך מביא בטבלת הכיסויים, ומפנה בה לסעיפים בתכנית עצמה. אצל נותן שירות בהסכם עם מנורה המסמך כותב על ההוצאות העיקריות „שיפוי מלא”. להוצאות נוספות, כמו הערכה לפני ההשתלה, טיפולי המשך ושהייה בחו"ל, יש תקרה לכל אחת.
איך משתמשים בו כשצריך
- 1לפני שמתכננים נסיעהשאלו את מנורה איך מתחילים
המסמך לא אומר איך מגישים תביעה, ואם צריך אישור של מנורה לפני הנסיעה. הוא גם לא מביא את רשימת נותני השירות שבהסכם עם מנורה. שאלו על שלושתם לפני שקובעים איפה ייעשו ההשתלה או הטיפול.
מקור: המסמך של מנורה
- 2הטלפון של שירות הלקוחות של מנורה
כך הוא מודפס במסמך, כמספר של מוקד שירות לקוחות החברה: *2000
מקור: המסמך של מנורה
- 3אם המקום לא בהסכםבדקו את התקרה
לפי המסמך, בהשתלה אצל נותן שירות שלא בהסכם יש תקרה לכל ההוצאות: עד 5,000,000 ₪ ב„השתלת איבר שאינה מן החי”, עד 3,000,000 ₪ ב„השתלה מן החי”, ועד 150,000 ₪ בהשתלת מח עצם או תאי גזע מהגוף שלכם. המסמך הזה לא מפרט מה כל סוג כולל. לפי תנאי התכנית המלאים, הראשון הוא השתלת איבר מאדם אחר, השתלת מח עצם מתורם או השתלת לב מלאכותי, והשני הוא השתלת איבר מבעל חיים. בטיפול מיוחד שלא בהסכם התקרה מודפסת במסמך עם אפס מיותר, ולכן אי אפשר לדעת ממנה מה הסכום: בקשו אותו ממנורה בכתב.
- 4בזמן ההמתנה להשתלה ואחריהבקשו את הגמלה החודשית
לפי המסמך, למועמד להשתלה שלא מאושפז: 4,500 ₪ לחודש, עד 9 חודשים. למועמד שמאושפז בבית חולים: 2,000 ₪ לחודש, עד 9 חודשים. אחרי ההשתלה: 5,500 ₪ לחודש, עד 24 חודשים. המסמך לא אומר מה התנאים לקבלת הגמלה, לכן שאלו את מנורה.
- 5שמרו כל קבלה
לפי המסמך, מנורה משלמת את ההוצאות בפועל עד התקרה. אם יש לכם כיסוי זהה בפוליסה אחרת, לא מקבלים החזר כפול מעבר להוצאה בפועל.
מקור: המסמך של מנורה
אלה צעדים כלליים, לא ייעוץ רפואי. שאלות על הבריאות שלכם שואלים את הרופא. ליד כל מה שכתוב בפוליסות יש קישור למקור.
מה לשאול
- צריך אישור שלכם לפני הנסיעה?
- אילו בתי חולים ורופאים בחו"ל בהסכם איתכם?
- מה התקרה לטיפול מיוחד אצל מי שלא בהסכם?
- הפיצוי החד-פעמי בא במקום הגמלה וההחזר, או בנוסף?
- הסכום לשהייה בחו"ל הוא לכל אדם, או לי ולמלווה יחד?
- מה נחשב אצלכם טיפול מיוחד?
על מה לשים לב
- 90 יום מתחילת הביטוח
לפי המסמך, מקרה שקורה בתקופה הזאת לא מזכה בתשלום, חוץ ממקרה ביטוח שנובע מתאונה.
- מצב רפואי קודם וחריגים
לפי המסמך, על מקרים שקשורים למצב רפואי קודם חלים כללים מיוחדים (סעיף 20 בתנאים הכלליים), ומקרים שמוחרגים בסעיף 6 של התכנית לא מכוסים. המסמך לא מביא את הכללים ואת רשימת החריגים, לכן בקשו אותם ממנורה.
- מנורה בודקת שההשתלה נעשתה לפי החוק
לפי המסמך, לפני תשלום על השתלה מנורה בודקת שנטילת האיבר והשתלתו נעשו לפי הדין של המדינה שבה הן נעשו, ושמתקיימות הוראות החוק על איסור סחר באיברים.
- הפיצוי החד-פעמי: כחלופה
לפי המסמך, על השתלה מחוץ לישראל שנעשתה בלי השתתפות מנורה יש פיצוי חד-פעמי של 350,000 ₪, והוא לא חל על השתלת מח עצם מהגוף שלכם. המסמך כותב „לחלופין”, אבל לא אומר במקום מה הוא בא, לכן שאלו את מנורה לפני שבוחרים דרך.
- שהייה בחו"ל
לפי המסמך, עד 1,000 ₪ ליום למבוטח ולמלווה, ובמקרה של קטין עד 1,500 ₪ ליום לכולם יחד. המסמך לא אומר אם 1,000 ₪ הם לכל אדם או יחד.
מה שמופיע כאן לקוח מהמסמך של מנורה. אם בפוליסה שלכם מופיע משהו אחר, הפוליסה קובעת. למטה: כל פרט עם העמוד והסעיף, וגם מה שהמסמך לא אומר.
לא בטוחים אם יש לכם אותו, או באיזו מהדורה?
מה שכתוב כאן הוא לפי המהדורה של נובמבר 2023. מי שהצטרף בזמן אחר עשוי להיות מבוטח לפי מהדורה אחרת. שלחו לנו צילום של דף פרטי הביטוח, ונגיד לכם מה כתוב בפוליסה שלכם. חוזרים אליכם מיד.
לא יודעים מה יש לכם? ככה בודקים
מעדיפים שנתקשר? השאירו טלפון
הכיסוי של מנורה מחזיר הוצאות על השתלה או על טיפול מיוחד בחו"ל, כמו אשפוז, צוות רפואי, חדר ניתוח וטיסות. כמה מחזירים תלוי אם למי שמטפל בכם יש הסכם עם מנורה: בלי הסכם יש תקרה גם על ההוצאות העיקריות. בהשתלה יש גם תשלום חודשי: בזמן ההמתנה להשתלה ואחרי ההשתלה.
תשובות קצרות, במילים פשוטות
הרופא אומר שצריך השתלה, ושאולי אפשר לעשות אותה בחו"ל. מאותו רגע השאלות הן גם על כסף. מי משלם על בית החולים שם? על הטיסה? על השבועות שבהם בן משפחה יושב לידכם?
הכיסוי "השתלות וטיפולים מיוחדים מחוץ לישראל" של מנורה (נספח 704, מהדורה 11/2023) עונה על חלק מהשאלות האלה, בשני עמודים. הנה מה שכתוב בהם, ומה לא.
על מה הכיסוי הזה משלם?
לפי העמוד הראשון, יש בו שלושה חלקים. הראשון: שיפוי, כלומר החזר של הוצאות שהיו לכם בפועל, על הוצאות שקשורות בהשתלה או בטיפול מיוחד מחוץ לישראל. השני: גמלה חודשית, כלומר סכום קבוע בכל חודש, למי שממתין להשתלה ולמי שעבר השתלה. השלישי, כחלופה: פיצוי, כלומר סכום חד-פעמי, בגלל צורך בהשתלה.
גילוי הנאות לא מפרט מה נחשב "טיפול מיוחד" ואילו השתלות מכוסות. הפירוט בתנאי התכנית המלאים, סעיף 1.1 (טיפול מיוחד: סעיף 1.3).
ובהערה בתחתית העמוד הראשון יש תנאי אחד שכדאי להכיר מראש: "בטרם מתן שיפוי או פיצוי למימון ביצוע השתלה יבחן אם ההשתלה בוצעה בהתאם להוראות החוק". כלומר, מנורה בודקת שנטילת האיבר והשתלתו נעשו לפי הדין של המדינה שבה נעשו, ושמתקיימות הוראות החוק על איסור סחר באיברים. ההערה הזאת נוספה בהדפסה המאוחרת של אותה מהדורה, ולא הופיעה בהדפסה הקודמת.
השתלה בחו"ל: מה נכלל, ועד איזה סכום
לפי עמוד 2, ההחזר על השתלה כולל: הוצאות קציר האיבר (הוצאת האיבר מהתורם; זה הסבר כללי, לא מהמסמך), שימורו והעברתו; אשפוז מחוץ לישראל עד 180 יום לפני ההשתלה ועד 365 ימים אחריה; שכר הצוות הרפואי וחדר הניתוח; כרטיס טיסה לחו"ל לכם ולמלווה אחד, או לשני מלווים אם המבוטח קטין; הטסה רפואית (טיסה מיוחדת כשיש צורך רפואי); נסיעה יבשתית; הטסת גופת המבוטח; והוצאות המרת סכום הביטוח למטבע חוץ.
כמה מקבלים תלוי בשאלה אחת: האם ההשתלה נעשית אצל "נותן שירות בהסכם", כלומר מי שיש לו הסכם עם מנורה.
- אצל נותן שירות בהסכם: "שיפוי מלא" על ההוצאות העיקריות האלה.
- אצל נותן שירות שלא בהסכם: שיפוי מלא, אבל לא יותר מתקרה לכל ההוצאות על ההשתלה, ובכפוף לתקרות של ההוצאות הנוספות: עד 5,000,000 ₪ בהשתלת איבר מאדם אחר, בהשתלת מח עצם מתורם, או בהשתלת לב מלאכותי; עד 3,000,000 ₪ בהשתלת איבר מבעל חיים; ועד 150,000 ₪ בהשתלת מח עצם או תאי גזע מהגוף שלכם. את הפירוט הזה לקחנו מסעיפים 1.1 ו-3.3 בתנאי התכנית המלאים. בגילוי הנאות שתי השורות הראשונות כתובות רק כ"השתלת איבר שאינה מן החי" ו"השתלה מן החי", בלי לפרט מה כל אחת כוללת.
מי בהסכם עם מנורה? הרשימה לא מופיעה במסמך. את זה בודקים מול מנורה לפני שבוחרים בית חולים.
ומה עם כל ההוצאות מסביב?
מעבר להוצאות העיקריות, יש רשימה של הוצאות נוספות. עליהן המסמך כותב "שיפוי מוגבל": לכל אחת תקרה משלה, גם אצל נותן שירות בהסכם. בחלק מהשורות התקרה שונה בין השתלה לטיפול מיוחד:
| ההוצאה | בהשתלה | בטיפול מיוחד |
|---|---|---|
| איתור תרומת מח עצם, או הפקת מח עצם, תאי גזע מדם טבורי או דם פריפרי | עד 300,000 ₪ | לא מופיע |
| הערכה לפני הביצוע (בהשתלה: "הערכה לפני ביצוע השתלה מחוץ לישראל"; בטיפול מיוחד: "הערכה רפואית בחול לרבות טיסות") | עד 200,000 ₪ | עד 200,000 ₪ |
| טיפולים רפואיים בחו"ל | עד 250,000 ₪ על טיפולים שקשורים ישירות להשתלה, כולל דיאליזה | עד 250,000 ₪ |
| הטסה רפואית | עד 100,000 ₪, ואם מנורה תיאמה את ההטסה, „כיסוי מלא” | "עד 100,000 ₪ כיסוי מלא בתיאום טיסה" |
| שהייה בחו"ל, לכם ולמלווה (לקטין שני מלווים) | עד 1,000 ₪ ליום; לקטין עד 1,500 ₪ ליום לכולם יחד (במסמך: "במאוחד") | אותו דבר |
| טיפולי המשך בתוך 12 חודשים מהביצוע | עד 200,000 ₪ | עד 150,000 ₪ |
| הבאת מומחה מחו"ל כדי לבצע את ההשתלה או את הטיפול בישראל | עד 200,000 ₪ | עד 200,000 ₪ |
אם אתם כבר בתוך זה, עם מכתב מרופא או תאריך לטיסה, ברור שהראש לא פנוי לטבלאות. שלחו לנו מה הרופא כתב ואת דף הפוליסה שלכם, ונחזור אליכם מיד, בוואטסאפ או בטלפון. נעבור יחד על מה שכתוב אצלכם ועל מה ששואלים את מנורה לפני שיוצאים לדרך.
כמה נכנס כל חודש?
הגמלה החודשית, לפי עמוד 2:
- ממתינים להשתלה, לא מאושפזים: 4,500 ₪ לחודש, עד 9 חודשים.
- ממתינים להשתלה, מאושפזים: 2,000 ₪ לחודש, עד 9 חודשים.
- אחרי ההשתלה: 5,500 ₪ לחודש, עד 24 חודשים.
דוגמה: מי שמקבל את הגמלה שאחרי ההשתלה במשך כל 24 החודשים, מקבל לפי הסכומים שבמסמך 24 כפול 5,500 ₪, כלומר 132,000 ₪. הסכומים צמודים למדד, ולכן הסכום בפועל יכול להיות שונה.
המסמך לא אומר מה קורה למי שעובר בין בית לאשפוז בתקופת ההמתנה: אם 9 החודשים נספרים יחד לשני המצבים, או לכל אחד בנפרד.
350,000 ₪ בבת אחת: מתי?
המסמך מציג את הפיצוי הזה כחלופה ("לחלופין"), אבל לא אומר במקום מה: במקום הגמלה החודשית, במקום ההחזר על ההוצאות, או משהו אחר. לפי עמוד 2, מנורה משלמת פיצוי חד-פעמי של 350,000 ₪ "בגין השתלה מחוץ לישראל ללא השתתפות המבטחת", כלומר השתלה בחו"ל שמנורה לא השתתפה בהוצאות שלה. הפיצוי הזה לא חל על השתלת מח עצם עצמית, כלומר מח עצם מגופכם.
טיפול מיוחד בחו"ל, לא השתלה
גם כאן יש החזר על הוצאות אשפוז עד 180 יום לפני הטיפול ועד 365 ימים אחריו, שכר הצוות הרפואי ועלות חדר הניתוח, כרטיס טיסה לחו"ל, הטסה רפואית, נסיעה יבשתית והטסת גופה.
אצל נותן שירות בהסכם: שיפוי מלא. אצל מי שלא בהסכם: שיפוי מלא, עד תקרה לכל ההוצאות, ובכפוף לתקרות של ההוצאות הנוספות. כאן יש בעיה במסמך עצמו. התקרה מודפסת כך: "1,000,0000 ₪". במספר הזה יש ארבעה אפסים אחרי הפסיק האחרון במקום שלושה, ולכן אי אפשר לדעת ממנו מה הסכום. לפני שמסתמכים על התקרה, מבקשים ממנורה את הסכום בכתב.
הצטרפתי לא מזמן. אני מכוסה?
יש תקופת אכשרה של 90 יום. אכשרה היא זמן ההמתנה מתחילת הביטוח: מקרה שקורה בתוכו לא מזכה בתשלום. ההמתנה לא חלה על מקרה שנובע מתאונה, כמפורט בסעיף 1.48 בתנאים הכלליים.
בנוסף, יש כללים מיוחדים למקרים שקשורים למצב רפואי קודם (סעיף 20 בתנאים הכלליים), ויש מקרים שמוחרגים בסעיף 6 של התכנית. את הכללים ואת רשימת החריגים שני העמודים לא מביאים.
כמה זה עולה?
הפרמיה, כלומר התשלום על הביטוח, משתנה לפי גיל. לפי הטבלה בעמוד 1: 9.5 עד גיל 20, 15.3 בגיל 21 עד 30, 16.8 בגיל 31 עד 40, 19.8 בגיל 41 עד 50, 23.0 בגיל 51 עד 55, 25.5 בגיל 56 עד 60, 29.0 בגיל 61 עד 65, ו-30.0 מגיל 66. הטבלה לא כותבת אם אלה שקלים ולא אם זה לחודש.
הסכומים צמודים למדד, ונכונים למדד הידוע ב-15.06.2022 (13,045 נקודות). המסמך מוסיף שהמחיר עלול להשתנות לפי המצב הרפואי או בגלל הנחה. תקופת הביטוח מתחדשת כל שנתיים.
יש לי כבר משהו כזה בקופת החולים
המסמך כותב ש"חלק מהכיסויים קיימים גם בשירותי בריאות נוספים של קופות החולים" (השב"ן, התכנית הנוספת שעליה משלמים לקופה). הוא לא מפרט אילו, ולא אומר מה קורה כשהקופה משלמת על אותה הוצאה.
על פוליסה אחרת הוא כן אומר משהו: אם יש לכם כיסוי זהה בפוליסה אחרת, לא תקבלו החזר כפול מעבר להוצאה שהייתה לכם בפועל.
מה לא כתוב בשני העמודים
- מה נחשב "טיפול מיוחד", ואילו השתלות מכוסות.
- אילו בתי חולים ורופאים בהסכם עם מנורה.
- איך מגישים תביעה, ואם צריך אישור לפני הנסיעה.
- אם 1,000 ₪ ליום בשהייה הם לכל אדם או לכולם יחד (בקטין כתוב "במאוחד").
- מה התנאים לקבלת הגמלה החודשית, ואם היא מחייבת השתלה בחו"ל.
- אם הפיצוי של 350,000 ₪ משולם במקום הגמלה החודשית, במקום ההחזר על ההוצאות, או בנוסף להם.
- אם התקרות מתחדשות כשתקופת הביטוח מתחדשת.
- אם ההוצאות הנוספות (שהייה, טיפולי המשך וכו') נספרות בתוך התקרה הכוללת של ההשתלה או מעליה.
- מה בדיוק החריגים בסעיף 6 ומה נחשב מצב רפואי קודם.
ומה אצלכם?
הרופא דיבר על השתלה, על טיפול מיוחד בחו"ל, או רק העלה את זה כאפשרות? כתבו לנו מה נאמר לכם ואיזה כיסוי יש לכם, ונעבור איתכם אישית על מה שהכיסוי של מנורה אומר על המקרה שלכם, ועל השאלות לשאול את מנורה לפני שמזמינים טיסה.
יש לכם פוליסה כזאת? נבדוק מה מגיע לכם
שלחו צילום של דף אחד מהפוליסה, ונחזור אליכם מיד עם מה שהפוליסה שלכם נותנת ומה הצעד הבא.
לא יודעים מה יש לכם? ככה בודקים
כל הפרטים, ואיפה הם כתובים
כל פרט כאן לקוח מהמסמך של מנורה. ליד כל אחד: העמוד והסעיף, וציטוט קצר. אם משהו כאן שונה ממה שכתוב בפוליסה שלכם, הפוליסה קובעת.
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| מה הכיסוי נותן | שיפוי (החזר של הוצאות בפועל) על הוצאות ישירות ונלוות שקשורות בהשתלה או בטיפול מיוחד מחוץ לישראל, וגמלה חודשית למועמד להשתלה ואחרי השתלה. לחלופין, פיצוי בגלל צורך בהשתלה „שיפוי בהתאם למפורט בתמצית תיאור הכיסויים מטה ובפוליסה, בגין הוצאות ישירות ונלוות הקשורות בהשתלה או טיפול מיוחד מחוץ לישראל” | עמ' 1 · שורת "תיאור הביטוח" |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| השתלה בחו"ל: ההוצאות העיקריות | קציר האיבר, שימורו והעברתו; אשפוז מחוץ לישראל עד 180 יום לפני ההשתלה ועד 365 ימים אחריה; שכר הצוות הרפואי וחדר הניתוח; כרטיס טיסה לחו"ל למבוטח ולמלווה אחד, או לשני מלווים אם המבוטח קטין; הטסה רפואית; נסיעה יבשתית; הטסת גופה; הוצאות המרת סכום הביטוח למטבע חוץ „הוצאות אשפוז מחוץ לישראל עד 180 יום לפני ביצוע ההשתלה ועד 365 ימים לאחר ביצוע ההשתלה” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "הוצאות השתלה" (מפנה לסעיפים 3.3 ו-3.6 בתכנית) |
| גמלה חודשית בהמתנה להשתלה, לא באשפוז | 4,500 ₪ לחודש, עד 9 חודשים „גמלה חודשית למועמד להשתלה שאינו מאושפז בבית חולים” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "גמלה חודשית" (סעיף 3.8.1 בתכנית) |
| גמלה חודשית בהמתנה להשתלה, באשפוז | 2,000 ₪ לחודש, עד 9 חודשים „גמלה חודשית למועמד להשתלה המאושפז בבית חולים” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "גמלה חודשית" (סעיף 3.8.1 בתכנית) |
| גמלה חודשית אחרי ההשתלה | 5,500 ₪ לחודש, עד 24 חודשים (סכום צמוד למדד) „גמלה חודשית לאחר ביצוע השתלה” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "גמלה חודשית" (סעיף 3.8.1 בתכנית) |
| פיצוי חד-פעמי, כחלופה | 350,000 ₪ על השתלה מחוץ לישראל שנעשתה בלי השתתפות מנורה. לא חל על השתלת מח עצם עצמית (מגוף המבוטח). המסמך כותב "לחלופין", אבל לא אומר במקום מה „לחלופין- פיצוי חד פעמי בגין השתלה מחוץ לישראל ללא השתתפות המבטחת” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "פיצוי חד פעמי" (סעיף 3.8.3 בתכנית) |
| טיפול מיוחד בחו"ל: ההוצאות העיקריות | הוצאות אשפוז עד 180 יום לפני ועד 365 ימים אחרי הטיפול המיוחד, שכר הצוות הרפואי ועלות חדר הניתוח, כרטיס טיסה לחו"ל, הטסה רפואית, נסיעה יבשתית, הטסת גופה. המסמך לא מגדיר מה נחשב "טיפול מיוחד" „הוצאות אשפוז עד 180 יום לפני ועד 365 ימים לאחר ביצוע הטיפול המיוחד” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "טיפולים מיוחדים מחוץ לישראל" (מפנה לסעיפים 3.4 ו-3.5 בתכנית) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| השתלה אצל נותן שירות שלא בהסכם | שיפוי מלא, אבל לא יותר מהתקרה לכל ההוצאות על ההשתלה ובכפוף לתקרות של ההוצאות הנוספות: עד 5,000,000 ₪ בהשתלת איבר מאדם אחר, בהשתלת מח עצם מתורם, או בהשתלת לב מלאכותי; עד 3,000,000 ₪ בהשתלת איבר מבעל חיים; ועד 150,000 ₪ בהשתלת מח עצם או תאי גזע מהגוף שלכם. את הפירוט הזה לקחנו מסעיפים 1.1 ו-3.3 בתנאי התכנית המלאים. בגילוי הנאות שתי השורות הראשונות כתובות רק כ"השתלת איבר שאינה מן החי" ו"השתלה מן החי", בלי לפרט מה כל אחת כוללת „השתלת איבר שאינה מן החי- עד 5,000,000 ₪” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "הוצאות השתלה" |
| השתלה: איתור תרומת מח עצם או הפקת מח עצם, תאי גזע מדם טבורי או דם פריפרי | עד 300,000 ₪ „איתור תרומת מח עצם, או הוצאות רפואיות הכרוכות בהפקת מח עצם או תאי גזע מדם טבורי או דם פריפרי” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע השתלה (סעיף 3.7.1 בתכנית) |
| השתלה: הערכה לפני ביצוע השתלה מחוץ לישראל | עד 200,000 ₪ „הערכה לפני ביצוע השתלה מחוץ לישראל” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע השתלה (סעיף 3.7.2 בתכנית) |
| השתלה: טיפולים רפואיים בחו"ל שקשורים ישירות להשתלה | עד 250,000 ₪, כולל דיאליזה „הוצאות טיפולים רפואיים מחוץ לישראל הקשורים ישירות להשתלה לרבות דיאליזה” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע השתלה (סעיף 3.7.3 בתכנית) |
| השתלה: הטסה רפואית בעת צורך רפואי | עד 100,000 ₪, ואם מנורה תיאמה את ההטסה, כיסוי מלא „עד 100,000 ₪ ואם תואמה ההטסה על ידי המבטחת כיסוי מלא.” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע השתלה (סעיף 3.7.4 בתכנית) |
| שהייה בחו"ל למבוטח ולמלווה (בהשתלה ובטיפול מיוחד) | עד 1,000 ₪ ליום. במקרה של קטין, שני מלווים, עד 1,500 ₪ ליום לכולם יחד (במסמך: "במאוחד"). המסמך לא אומר אם 1,000 ₪ הם לכל אדם או יחד „עד 1,000 ₪ ליום, במקרה של קטין עד לסך של 1,500 ₪ במאוחד ליום” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות (סעיף 3.7.5 בתכנית) |
| השתלה: טיפולי המשך | עד 200,000 ₪, על טיפולים בתוך 12 חודשים ממועד ההשתלה „טיפולי המשך בתוך 12 חודשים ממועד ביצוע ההשתלה” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע השתלה (סעיף 3.7.6 בתכנית) |
| השתלה: הבאת מומחה מחו"ל לביצוע ההשתלה בישראל | עד 200,000 ₪ „הבאת מומחה מחו"ל לביצוע ההשתלה בישראל” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע השתלה (סעיף 3.7.7 בתכנית) |
| טיפול מיוחד: אצל נותן שירות בהסכם ושלא בהסכם | בהסכם: שיפוי מלא. שלא בהסכם: שיפוי מלא, עד תקרה לכל ההוצאות, ובהתאם לגבולות ההוצאות הנוספות. התקרה מודפסת במסמך "1,000,0000 ₪": ארבעה אפסים אחרי הפסיק האחרון במקום שלושה, ולכן אי אפשר לדעת ממנה מה הסכום. צריך לבקש אותו ממנורה בכתב „שיפוי מלא אך לא יותר מ- 1,000,0000 ₪ בגין כלל ההוצאות” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "טיפולים מיוחדים מחוץ לישראל" |
| טיפול מיוחד: הערכה רפואית בחו"ל | עד 200,000 ₪, כולל טיסות „הערכה רפואית בחול לרבות טיסות” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע טיפול מיוחד (סעיף 3.7.2 בתכנית) |
| טיפול מיוחד: טיפולים רפואיים בחו"ל | עד 250,000 ₪ „הוצאות טיפולים רפואיים בחול” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע טיפול מיוחד (סעיף 3.7.3 בתכנית) |
| טיפול מיוחד: הטסה רפואית | כך כתוב בטבלה: "עד 100,000 ₪ כיסוי מלא בתיאום טיסה" „עד 100,000 ₪ כיסוי מלא בתיאום טיסה” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע טיפול מיוחד (סעיף 3.7.4 בתכנית) |
| טיפול מיוחד: טיפולי המשך | עד 150,000 ₪, על טיפולים בתוך 12 חודשים ממועד הטיפול בחו"ל „טיפולי המשך בתוך 12 חודשים ממועד הטיפול מחוץ לישראל” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע טיפול מיוחד (סעיף 3.7.6 בתכנית) |
| טיפול מיוחד: הבאת מומחה מחו"ל לביצוע הטיפול בישראל | עד 200,000 ₪ „הבאת מומחה מחו"ל לביצוע הטיפול המיוחד בישראל” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, הוצאות נוספות בעת ביצוע טיפול מיוחד (סעיף 3.7.7 בתכנית) |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| זמן המתנה מההצטרפות (אכשרה) | 90 יום. מקרה שקורה בתקופה הזאת לא מזכה בתשלום. ההמתנה לא חלה על מקרה ביטוח שנובע מתאונה, כמפורט בסעיף 1.48 בתנאים הכלליים „לא תחול תקופת אכשרה על מקרה ביטוח הנובע מתאונה” | עמ' 1 · שורת "אחרי כמה זמן מתחילת הביטוח ניתן לתבוע" והערת שוליים 2 |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| מצב רפואי קודם וחריגים | על מקרים שקשורים למצב רפואי קודם חלים כללים מיוחדים (סעיף 20 בתנאים הכלליים), ומקרים שמוחרגים בסעיף 6 של התכנית לא מכוסים. את הכללים ואת רשימת החריגים שני העמודים לא מביאים „לא יכוסו מקרי ביטוח בהתאם להוראות מצב רפואי קודם כמפורט בסעיף 20” | עמ' 1 · שורת "חריגים בפוליסה" |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| השתלה אצל נותן שירות בהסכם עם מנורה | שיפוי מלא על ההוצאות העיקריות. על ההוצאות הנוספות המסמך כותב "שיפוי מוגבל", עם תקרה לכל אחת. רשימת נותני השירות שבהסכם לא מופיעה במסמך „השתלה שבוצעה אצל נותן שירות בהסכם-שיפוי מלא” | עמ' 2 · טבלת הכיסויים, שורת "הוצאות השתלה" |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| הצמדה | הסכומים צמודים למדד ונכונים למדד שהיה ידוע ב-15.06.2022, 13,045 נקודות „הסכומים הינם צמודי מדד ונכונים למדד הידוע ביום 15.06.2022 שערכו 13045 נקודות.” | עמ' 2 · שורה מתחת לטבלת הכיסויים |
| מה | מה כתוב | איפה במסמך |
|---|---|---|
| לפני תשלום על השתלה: בדיקה שההשתלה נעשתה לפי החוק | לפני שמנורה נותנת שיפוי או פיצוי למימון השתלה, היא בודקת אם ההשתלה נעשתה לפי הוראות החוק, ובכלל זה אם התקיימו שני דברים: נטילת האיבר והשתלתו נעשו לפי הדין של המדינה שבה הן נעשו, ומתקיימות הוראות החוק על איסור סחר באיברים. ההערה הזאת לא הייתה בהדפסה הקודמת של אותה מהדורה „בטרם מתן שיפוי או פיצוי למימון ביצוע השתלה יבחן אם ההשתלה בוצעה בהתאם להוראות החוק” | עמ' 1 · הערת שוליים 1, לשורת "תיאור הביטוח" |
| תקופת הביטוח | מתחדשת כל שנתיים, לפי סעיף 6 בתנאים הכלליים „מתחדשת כל שנתיים בהתאם למפורט בסעיף 6 בתנאים הכללים לתכניות ביטוח בריאות” | עמ' 1 · שורת "תקופת הביטוח" |
| חפיפה עם שירותי הבריאות הנוספים של הקופה (שב"ן) | חלק מהכיסויים קיימים גם בשב"ן, התכנית הנוספת של קופת החולים. המסמך לא מפרט אילו „חלק מהכיסויים קיימים גם בשירותי בריאות נוספים של קופות החולים” | עמ' 1 · שורת "האם קיימים כיסויים חופפים" |
| כיסוי זהה בפוליסה אחרת | מנורה משלמת את ההוצאות בפועל עד התקרה. עם כיסוי זהה בפוליסה אחרת לא מקבלים החזר כפול מעבר להוצאה בפועל „במידה ויש לך כיסוי זהה בפוליסה אחרת לא תהיה זכאי להחזר כפול מעבר לגובה ההוצאות בפועל” | עמ' 2 · הערות בתחתית העמוד |
| דמי הביטוח לפי גיל | פרמיה משתנה: 9.5 (0 עד 20), 15.3 (21 עד 30), 16.8 (31 עד 40), 19.8 (41 עד 50), 23.0 (51 עד 55), 25.5 (56 עד 60), 29.0 (61 עד 65), 30.0 (66 ומעלה). הטבלה לא כותבת מטבע ולא אם זה לחודש. המחיר עלול להשתנות לפי המצב הרפואי או בגלל הנחה „שים לב! מחיר הביטוח עלול להשתנות בהתאם למצבך הרפואי או עקב מתן הנחה.” | עמ' 1 · שורת "עלות הביטוח" |
| טלפון שירות הלקוחות של מנורה | *2000. בעמוד 1, בפרטי החברה, הוא מופיע כטלפון של „מוקד שירות לקוחות החברה”. המסמך לא אומר לאיזו פנייה בדיוק מתקשרים אליו. „מוקד שירות לקוחות החברה: טלפון *2000” | עמ' 1 · פרטי החברה, עמוד 1 |
מה לא מופיע במסמך הזה
- גילוי הנאות לא מפרט מה נחשב "טיפול מיוחד" ואילו השתלות מכוסות. הפירוט בתנאי התכנית המלאים, סעיף 1.1 (טיפול מיוחד: סעיף 1.3).
- אילו בתי חולים ורופאים הם נותני שירות בהסכם עם מנורה.
- התקרה לטיפול מיוחד אצל מי שלא בהסכם: המספר במסמך מודפס "1,000,0000 ₪", עם ארבעה אפסים אחרי הפסיק האחרון במקום שלושה, ולכן אי אפשר לדעת ממנו את הסכום. צריך לבקש אותו ממנורה בכתב.
- אם 1,000 ₪ ליום בשהייה בחו"ל הם לכל אדם או למבוטח ולמלווה יחד.
- אם 9 חודשי הגמלה בהמתנה נספרים יחד למצב של אשפוז ושל בית, ומה התנאים לקבלת הגמלה.
- אם הפיצוי של 350,000 ₪ בא במקום הגמלה החודשית, במקום ההחזר על ההוצאות, או בנוסף להם, ואם אפשר לקבל אותו יותר מפעם אחת.
- איך מגישים תביעה, ואם צריך אישור של מנורה לפני הנסיעה.
- אם התקרות מתחדשות כשתקופת הביטוח מתחדשת כל שנתיים.
- אם ההוצאות הנוספות (שהייה, טיפולי המשך וכו') נספרות בתוך התקרה הכוללת של ההשתלה או מעליה.
- מה כתוב בחריגים של סעיף 6 בתכנית, ומה הכללים על מצב רפואי קודם בסעיף 20.
- המטבע והתדירות של דמי הביטוח שבטבלה.
- אילו כיסויים חופפים לשב"ן, ומה קורה כשהשב"ן משלם על אותה הוצאה.
| גיל | מחיר |
|---|---|
| עד 20 | 9.50 |
| 21 עד 30 | 15.30 |
| 31 עד 40 | 16.80 |
| 41 עד 50 | 19.80 |
| 51 עד 55 | 23 |
| 56 עד 60 | 25.50 |
| 61 עד 65 | 29 |
| מגיל 66 | 30 |
אלה המחירים שהחברה הדפיסה במסמך הסיכום הרשמי של מנורה על הכיסוי (״גילוי נאות״), בעמוד 1, לפי המדד של 15.6.2022. המחיר צמוד למדד, ולכן היום הוא גבוה יותר, לפי עליית המדד מאז. הנחות לא מחושבות כאן. זה לא מחיר שמציעים לכם.
שאלות שאנשים שואלים
הרופא אמר שצריך השתלה בחו"ל. כמה מנורה משלמת?
אצל נותן שירות שיש לו הסכם עם מנורה, המסמך כותב "שיפוי מלא" רק על ההוצאות העיקריות: קציר האיבר והעברתו, אשפוז בחו"ל עד 180 יום לפני ועד 365 ימים אחרי, שכר הצוות וחדר הניתוח, טיסות ועוד. אצל מי שלא בהסכם, ההחזר מוגבל: עד 5,000,000 ₪ בהשתלת איבר מאדם אחר, בהשתלת מח עצם מתורם, או בהשתלת לב מלאכותי; עד 3,000,000 ₪ בהשתלת איבר מבעל חיים; ועד 150,000 ₪ בהשתלת מח עצם או תאי גזע מהגוף שלכם. את הפירוט הזה לקחנו מסעיפים 1.1 ו-3.3 בתנאי התכנית המלאים. בגילוי הנאות שתי השורות הראשונות כתובות רק כ"השתלת איבר שאינה מן החי" ו"השתלה מן החי", בלי לפרט מה כל אחת כוללת. להוצאות נוספות, כמו שהייה בחו"ל או טיפולי המשך, יש תקרה נפרדת לכל אחת. רשימת נותני השירות שבהסכם לא מופיעה במסמך.
מקבלים כסף גם בזמן ההמתנה להשתלה?
כן. לפי המסמך יש גמלה חודשית למועמד להשתלה: 4,500 ₪ בחודש למי שלא מאושפז, ו-2,000 ₪ בחודש למי שמאושפז, עד 9 חודשים. אחרי ההשתלה: 5,500 ₪ בחודש, עד 24 חודשים. הסכומים צמודים למדד. המסמך לא מפרט תנאים נוספים לקבלת הגמלה, ולא אומר אם 9 החודשים נספרים יחד לשני המצבים.
מה זה הפיצוי של 350,000 ₪?
זה פיצוי חד-פעמי של 350,000 ₪ על השתלה מחוץ לישראל שנעשתה בלי השתתפות מנורה בהוצאות. הוא לא חל על השתלת מח עצם עצמית, כלומר מח עצם מגופכם. המסמך קורא לזה "לחלופין", אבל לא אומר אם הפיצוי בא במקום הגמלה החודשית, במקום ההחזר על ההוצאות, או בנוסף להם. את זה שואלים את מנורה.
המלווה שלי מכוסה?
בהשתלה, כרטיס הטיסה לחו"ל מכוסה לכם ולמלווה אחד, או לשני מלווים אם המבוטח קטין. בהשתלה ובטיפול מיוחד יש החזר על הוצאות שהייה בחו"ל לכם ולמלווה, עד 1,000 ₪ ליום, ובקטין עם שני מלווים עד 1,500 ₪ ליום לכולם יחד (במסמך: "במאוחד").
הצטרפתי לפני חודש. אני מכוסה?
יש זמן המתנה (אכשרה) של 90 יום מתחילת הביטוח, ומקרה שקורה בתוכו לא מזכה בתשלום. ההמתנה לא חלה על מקרה שנובע מתאונה. על מקרים שקשורים למצב רפואי קודם חלים כללים מיוחדים, לפי סעיף 20 בתנאים הכלליים. שני העמודים לא מפרטים אותם, ולכן כדאי לבקש את הסעיף ממנורה.
כיסוי באותו שם אצל חברות אחרות
בלי דירוג. השם דומה, אבל התנאים של כל חברה שונים, ולכל אחד יש עמוד משלו.
המסמך שממנו כתבנו
השתלות וטיפולים מיוחדים מחוץ לישראל של מנורה, המסמך המלא (PDF) · קראנו אותו ב-28.9.2026מה קראנו קודם
קודם כתבנו את העמוד הזה לפי מסמך אחר של אותה מהדורה (נובמבר 2023). בהדפסה המאוחרת נוספה הערת שוליים: לפני תשלום על השתלה מנורה בודקת שההשתלה נעשתה לפי החוק, כולל האיסור על סחר באיברים. הסעיפים בתכנית שהטבלה מפנה אליהם קיבלו מספרים חדשים (למשל 3.6.1 הפך ל-3.7.1). התעדכנו גם הכתובת ופרטי הקשר. הכיסויים, הסכומים והמחירים זהים.