כשהרופא אומר שהטיפול הנכון נמצא בחו״ל, זה מרגיש כמו עוד הר לטפס עליו: נסיעה, כסף, בית חולים זר. את החלק של הביטוח אפשר לבדוק מראש. שלחו לנו את דף הפוליסה ואת מה שהרופא כתב, ונחזור אליכם מיד עם מה שהכיסוי שלכם נותן ומה עושים לפני הנסיעה.
אם יש לכם בפוליסה כיסוי לניתוחים בחו״ל או להשתלות בחו״ל, הוא משלם לפי התנאים שבו, ויש הבדל גדול בין נותן שירות שיש לו הסכם עם החברה לבין מי שאין לו. בכל ששת כיסויי הניתוחים בחו״ל שבדקנו, כשאין הסכם התקרה היא עד 250% מעלות אותו ניתוח בישראל. בכיסויי ההשתלות, כשאין הסכם, יש תקרה לכל השתלה: עד 5,000,000 ₪ בהשתלת איבר מאדם אחר (בחמישה מששת כיסויי ההשתלות שבדקנו כתוב שהתקרה הזאת חלה גם על השתלת מח עצם מתורם), ופחות בסוגים אחרים. בהשתלת מח עצם מהגוף שלכם, למשל, עד 150,000 ₪.
מקור: 12 מסמכים
מה עושים עכשיו
- 1בקשו מהרופא מכתב
שמסביר מה הניתוח או הטיפול, ולמה צריך לעשות אותו בחו״ל. בחלק מהפוליסות זה תנאי: אצל מגדל, למשל, צריך חוות דעת של רופא מומחה על הצורך בניתוח לפני הנסיעה.
- 2מצאו את הכיסוי בדף הפוליסה
חפשו שם כמו "ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח מחוץ לישראל" או "השתלות וטיפולים מיוחדים מחוץ לישראל". אלה שני כיסויים נפרדים. לא מוצאים? שלחו לנו צילום.
- 3בדקו אם למי שיטפל בכם בחו״ל יש הסכם עם החברה
זה הבדל גדול: בניתוח ובהשתלה, בלי הסכם יש תקרה כוללת, ועם הסכם אין אותה. אבל גם עם הסכם יש הוצאות עם תקרה משלהן, ובטיפול שבא במקום ניתוח יש ברוב החברות תקרה גם עם הסכם. המסמכים לא מפרטים מי בהסכם, ולכן שואלים את חברת הביטוח.
- 4פנו לחברת הביטוח לפני שקובעים
לפי ניסיוננו, כדאי לפנות לחברה לפני שקובעים משהו בחו״ל, גם כשהמסמך לא כותב שחייבים. ככה יודעים מראש מה מכוסה.
- 5שלחו לנו
את דף הפוליסה, מכתב הרופא ושם המרכז בחו״ל, אם יש. נחזור אליכם מיד.
יותר פרטים, לפי המקרה שלכם
מה בודקים לפני הנסיעה
אלה כיסויים נפרדים, עם תנאים ותקרות שונים. ניתוח רגיל בחו״ל נמצא בכיסוי הניתוחים. השתלה נמצאת בכיסוי ההשתלות, וגם "טיפול מיוחד" בחו״ל, שיכול להיות גם ניתוח, כשרופא מומחה בישראל כתב שהוא נחוץ ומתקיימים עוד תנאים. כדאי לבדוק עם החברה לאיזה כיסוי המקרה שלכם שייך.
בלי הסכם, בכל ששת כיסויי הניתוחים שבדקנו התקרה היא עד 250% מעלות אותו ניתוח בישראל. בארבע מהחברות (הכשרה, כלל, מגדל ומנורה) כתוב שזה הסכום שהחברה מפרסמת באתר שלה. עם הסכם, אין את התקרה הזו על הניתוח עצמו, אבל גם אז לחלק מההוצאות יש תקרה משלהן, כמו התייעצויות ושתל. בטיפול שבא במקום ניתוח, יש תקרה של 250% ברוב החברות גם עם הסכם.
מקור: 6 מסמכים
טיסות, שהייה בחו״ל ומלווה מכוסים בתנאים ובתקרות משלהם. אצל מגדל, למשל, כרטיסי טיסה, נסיעות, אחות ושהייה בחו״ל מכוסים רק בניתוח שבעקבותיו אושפזתם 7 ימים לפחות. הטסה רפואית, כשיש לה צורך רפואי, כתובה שם בנפרד ובלי התנאי הזה: עד 100,000 ₪, ואם מגדל תיאמה את ההטסה, המסמך כותב „כיסוי מלא”.
בכיסוי ההשתלות של מנורה, למשל, זמן ההמתנה (אכשרה) הוא 90 יום מתחילת הביטוח, חוץ ממקרה שנובע מתאונה. בפוליסה שלכם זה יכול להיות אחרת.
דוגמה במספרים
- עלות אותו ניתוח בישראל, לפי אתר החברה
- 40,000 ₪
- התקרה בלי הסכם (250%)
- 100,000 ₪
- אם הניתוח בחו״ל עלה
- 130,000 ₪
- ההפרש שעלול להישאר עליכם
- 30,000 ₪
החישוב שלנו, להמחשה בלבד. איך בדיוק מחשבים את התקרה, ומה נכלל בה, תלוי בפוליסה שלכם.
ואצל החברה שלכם?
רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?
ספרו לנו מה קרה, או שלחו צילום של דף הפוליסה. חוזרים אליכם מיד, בוואטסאפ או בטלפון.
לא יודעים מה יש לכם? ככה בודקים
מה קורה אחרי ששולחים
- כותבים לנובוואטסאפ או בטופס, במילים שלכם.
- חוזרים אליכם מידמישהו מאיתנו קורא את מה ששלחתם. אם צריך, נבקש צילום של דף מהפוליסה.
- אומרים לכם מה כתוב, ומה הצעד הבאמה כתוב בפוליסה שלכם, ומה אפשר לעשות עכשיו.
בלי עלות. איך אנחנו מרוויחים?
עוד שאלות שאנשים שואלים
לרופא בחו״ל אין הסכם עם החברה שלי. אין כיסוי?
יש כיסוי, אבל עד תקרה. בכל ששת כיסויי הניתוחים בחו״ל שבדקנו, בלי הסכם התקרה היא עד 250% מעלות אותו ניתוח בישראל. שלחו לנו את הפרטים, ונבדוק מה זה אומר אצלכם.
מקור: 6 מסמכים
אפשר להביא רופא מומחה מחו״ל שינתח בישראל?
בכל כיסויי הניתוחים בחו״ל שבדקנו יש החזר על הבאת רופא מומחה לנתח בישראל, עד 200,000 ₪. אצל כלל, אצל מגדל ואצל הפניקס, זה רק כשאי אפשר להטיס אתכם לחו״ל מסיבות רפואיות.
מקור: 6 מסמכים
מה זה "טיפול מחליף ניתוח"?
לפי ההגדרה בפוליסות של כלל ומגדל: טיפול או סדרת טיפולים שרופא מומחה עושה במקום ניתוח, כדי להשיג מטרה דומה. חשוב לדעת: אצל כלל, הראל, הפניקס ומגדל, על טיפול כזה בחו״ל יש תקרה של 250% מעלות הניתוח שהוא מחליף בישראל, גם אצל מי שיש לו הסכם עם החברה.