הריון מביא איתו הרבה בדיקות, תורים ושאלות, וגם לא מעט הוצאות. אם אתם לא בטוחים מה הפוליסה שלכם מחזירה, שלחו לנו צילום של דף הפוליסה, ואם אתם יודעים, גם את התאריך שבו הביטוח התחיל. נחזור אליכם מיד עם מה שכתוב אצלכם.
זה תלוי בפוליסה, ובעיקר בשאלה מתי הביטוח התחיל. בדקנו 10 כיסויים של ייעוץ ובדיקות אצל 7 חברות ביטוח, וב-9 מהם יש החזר על בדיקות הריון. בכל 9 צריך לחכות לזה הרבה יותר מאשר לבדיקות אחרות: בין 270 יום ל-12 חודשים מתחילת הביטוח, במקום 90 יום. ב-7 מהם יש גם החזר על שימור דם טבורי, וב-4 גם על התייעצות עם רופא מומחה בנושא ההריון. כמה בדיוק, תמצאו למטה, ב"ואצל החברה שלכם?".
מקור: 9 מסמכים
מה עושים עכשיו
- 1בדקו מתי הביטוח התחיל
בהריון זמן ההמתנה מתחילת הביטוח ארוך, ולכן התאריך הזה קובע אם כבר מגיע לכם החזר. פירוט למטה, בשאלה הראשונה. לא בטוחים מתי הצטרפתם? שלחו לנו צילום של הפוליסה ונבדוק.
- 2בדקו מי מבני הזוג מבוטח
אצל כלל, בדיקות ההריון נקראות "בדיקות הריון למבוטחת", כלומר הן לאישה ההרה המבוטחת. בדיקה גנטית לפני הלידה שבודקת אם ההורה נושא מחלה גנטית מכוסה שם גם לגבר, ואם שני בני הזוג מבוטחים בכיסוי, כל אחד מהם זכאי לכיסוי על שימור דם טבורי. אצל הכשרה, בדיקות ההריון מכוסות כשהן נעשות בגופה של המבוטחת ההרה, כלומר האישה ההרה צריכה להיות המבוטחת בכיסוי. בדיקות גנטיות לפני ההריון מכוסות שם גם לגברים. אצל איילון, בכיסוי המורחב, אם גם בן או בת הזוג של המבוטחת ההרה מבוטחים באותה תכנית, הסכום המרבי להריון עולה מ-5,496 ₪ ל-7,694 ₪. בששת הכיסויים האחרים לא מצאנו כלל כזה.
- 3קחו הפניה בכתב, ושמרו כל קבלה
אצל כלל, בדיקת הריון שלא מופיעה ברשימה שבפוליסה מכוסה רק אם היא נדרשת לפי הנהוג ברפואה בזמן הריון, ויש לה הפניה בכתב של רופא מומחה בישראל. גם אז בדיקת אולטרסאונד כזאת לא מכוסה. אצל הכשרה, אולטרסאונד שקשור להריון ולא מופיע ברשימת בדיקות ההריון לא מכוסה. לפי ניסיוננו, כדאי לבקש מהרופא הפניה בכתב לכל בדיקה, גם אם בפוליסה שלכם זה לא כתוב. שמרו את הקבלות של כל ההריון יחד, כי בחלק מהכיסויים יש סכום מרבי לכל הריון.
- 4שלחו לנו
צילום של דף הפוליסה, ואם יש, גם הקבלות וההפניות. נחזור אליכם מיד ונעבור איתכם על מה מגיע ואיך מגישים.
שש שאלות לבדוק לפני בדיקה בהריון
זו השאלה הראשונה. בכל 9 הכיסויים שיש בהם החזר על הריון, ההמתנה להריון ארוכה מ-90 הימים של בדיקות אחרות: 365 יום ב-4 מהם (כלל, שני הכיסויים של הראל והכשרה), 270 יום ב-3 (מנורה ושני הכיסויים של איילון), 9 חודשים אצל הפניקס ו-12 חודשים אצל מגדל. בפוליסה זה נקרא "תקופת אכשרה": תקופה שמתחילה ביום תחילת הביטוח, ומה שקורה בה לא מזכה בהחזר. הריון נמשך בערך 9 חודשים (זה הסבר כללי, לא מהמסמך), כך שמי שהצטרפה לביטוח כשכבר הייתה בהריון, ההמתנה שלה נגמרת בערך בסוף ההריון או אחריו. אצל הכשרה כתוב גם שההמתנה חלה פעם אחת כל עוד הביטוח רציף, ומתחילה מחדש אחרי הפסקה.
מקור: 9 מסמכים
ב-4 מתוך 9 הכיסויים, המסמך מונה בדיקות הריון בשמן, למשל סקירות, שקיפות עורפית ומי שפיר: כלל, הפניקס, איילון (הכיסוי הבסיסי) והכשרה. בחמשת האחרים כתוב רק "בדיקות הריון", או שהרשימה נמצאת בפוליסה המלאה ולא במסמך שבדקנו. זה לא אומר שבדיקה מסוימת לא מכוסה, רק שזה לא כתוב שם. בכיסוי הבסיסי של מגדל לייעוץ ובדיקות אבחנתיות אין שורה של בדיקות הריון, והמסמך מזכיר הריון רק ברשימת החריגים: "סיבוכי הריון ו/או לידה" (סעיף 4.1.7).
מקור: 10 מסמכים
ב-6 מתוך 9 הכיסויים, הסכום המרבי נקבע לכל הריון. ב-3 מהם (מנורה ושני הכיסויים של איילון) הוא כולל יחד גם התייעצויות עם רופא ודם טבורי. אצל הפניקס ההתייעצויות נספרות בתקרה להריון. אצל כלל, הסכום לבדיקות הריון הוא לשנת ביטוח. בשני הכיסויים של הראל כתוב סכום, בלי לומר אם הוא לבדיקה, לשנה, להריון או לכל תקופת הביטוח. אצל הפניקס התקרה להריון היא 3,600 ₪ לכל הבדיקות יחד בכל הריון (עמוד 2 ועמוד 3). לבדיקות ההריון עצמן יש סכום מרבי לכל בדיקה ב-2 כיסויים: 2,000 ₪ אצל כלל וגם אצל הכשרה. את הסכומים תמצאו בשורה של החברה שלכם.
מקור: 9 מסמכים
אם כן, כל החזר על ההריון מקטין את מה שנשאר באותה שנה לבדיקות ולהתייעצויות אחרות. ב-5 מתוך 9 הכיסויים, בדיקות ההריון נמצאות בתוך אותה תקרה שנתית: אצל כלל, בשני הכיסויים של הראל ובשני הכיסויים של איילון. ב-2 ההריון מחוץ לתקרה השנתית: אצל מנורה כתוב "למעט הריון ולידה", ואצל הפניקס יש להריון סכום נפרד. ב-2 האחרים, מגדל (הכיסוי המורחב) והכשרה, המסמך לא אומר.
מקור: 7 מסמכים
ב-4 מתוך 9 הכיסויים יש החזר על התייעצות עם רופא מומחה בנושא הריון ולידה: אצל מנורה עד 850 ₪ (לא כתוב אם לכל התייעצות או לכולן יחד), אצל הפניקס עד 2 ייעוצים לכל הריון, עד 800 ₪ לייעוץ ובתוך התקרה להריון, עם השתתפות עצמית של 20%, ובשני הכיסויים של איילון 3 התייעצויות, עד 800 ₪ להתייעצות בבסיסי ועד 879 ₪ במורחב, לא כולל רופא משפחה. ב-2 כתוב במפורש שהתייעצות בענייני הריון ולידה לא מכוסה: כלל והכשרה. ב-3 האחרים (שני הכיסויים של הראל, ומגדל המורחב) לא מצאנו במסמך התייעצות בהריון.
מקור: 6 מסמכים
ב-8 מתוך 9 הכיסויים כתוב על בדיקות ההריון 20%: או שזו ההשתתפות העצמית, כלומר החלק שאתם משלמים בעצמכם, או שמחזירים 80%. אצל הפניקס, בעמודת ההשתתפות העצמית של בדיקות ההריון מופיע קו (-), והמסמך לא מסביר מה הוא אומר. אצל מגדל (הכיסוי המורחב), בדיקה בהריון בסכום נמוך מ-250 ₪ לא מכוסה. וכשהבדיקה יקרה יותר מהסכום המרבי, נשאר עליכם יותר מ-20%, כמו בדוגמה למטה.
מקור: 9 מסמכים
דוגמה במספרים
- שילמתם
- 3,000 ₪
- 80% מ-3,000 ₪
- 2,400 ₪
- אבל הסכום המרבי לבדיקה
- 2,000 ₪
- ההחזר
- 2,000 ₪
- נשאר עליכם
- 1,000 ₪
לפי כיסוי ייעוץ ובדיקות של כלל, לבדיקה מהרשימה שבפוליסה, כמו סקירת מערכות, אחרי 365 יום מתחילת הביטוח. זה בתוך תקרה של 4,500 ₪ בשנת ביטוח לבדיקות הריון, ושל 13,500 ₪ בשנת ביטוח לכל הבדיקות יחד. המחיר 3,000 ₪ הוא דוגמה שלנו, לא מחיר מהמסמך. בפוליסה שלכם הסכומים יכולים להיות אחרים.
ואצל החברה שלכם?
רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?
ספרו לנו מה קרה, או שלחו צילום של דף הפוליסה. חוזרים אליכם מיד, בוואטסאפ או בטלפון.
לא יודעים מה יש לכם? ככה בודקים
מה קורה אחרי ששולחים
- כותבים לנובוואטסאפ או בטופס, במילים שלכם.
- חוזרים אליכם מידמישהו מאיתנו קורא את מה ששלחתם. אם צריך, נבקש צילום של דף מהפוליסה.
- אומרים לכם מה כתוב, ומה הצעד הבאמה כתוב בפוליסה שלכם, ומה אפשר לעשות עכשיו.
בלי עלות. איך אנחנו מרוויחים?
עוד שאלות שאנשים שואלים
הצטרפתי לביטוח כשכבר הייתי בהריון. מגיע לי משהו?
ההמתנה להריון בכיסויים שבדקנו היא בין 270 יום ל-12 חודשים מתחילת הביטוח, ובתקופה הזאת אין החזר. מה בדיוק צריך לקרות אחרי ההמתנה, יום הבדיקה או תחילת ההריון, כתוב רק בשני מסמכים. אצל כלל, מה שמזכה בהחזר הוא קבלת השירות עצמו, במהלך תקופת הביטוח ואחרי שההמתנה נגמרה. אצל הכשרה, המסמך מדבר על בעיה רפואית שאובחנה לראשונה אחרי תחילת הביטוח ואחרי ההמתנה, ומקרה שקרה לפני תחילת הביטוח לא מכוסה. איך זה חל על הריון שהתחיל לפני ההצטרפות, לא כתוב שם. בשבעת האחרים ההגדרה לא מופיעה במסמך שבדקנו. אם זה המצב שלכם, שלחו לנו את דף הפוליסה ואת תאריך תחילת הביטוח, ונבדוק מה כתוב אצלכם.
מקור: 9 מסמכים
הרופאה המליצה על בדיקות גנטיות. זה נכלל?
זה משתנה, ולפעמים לא ברור מהמסמך. בדיקות גנטיות לפני ההריון כתובות ב-3 מתוך 9 הכיסויים: אצל הפניקס עד 500 ₪ לכל הבדיקות, בתוך התקרה להריון; אצל איילון, בכיסוי הבסיסי, אבחון גנטי טרום הריון לתכנון משפחה נמצא ברשימת בדיקות ההריון; ואצל הכשרה בדיקות גנטיות לפני ההריון מכוסות גם לגברים וגם לנשים. אצל כלל יש ברשימת בדיקות ההריון בדיקה גנטית שבודקת אם ההורה נושא מחלה גנטית (למשל סיסטיק פיברוזיס או X שביר), וגם גבר מבוטח זכאי לה. בזמן ההריון: אצל מגדל (הכיסוי המורחב) עד 250 ₪ לבדיקה גנטית ועד 1,000 ₪ לכולן. אצל כלל, אצל הפניקס, בכיסוי הבסיסי של איילון ואצל הכשרה כתוב צ'יפ גנטי (CMA; זה הסבר כללי, לא מהמסמך: בדיקה גנטית מפורטת של דגימה מההריון), ואצל הפניקס גם אקסום בדגימת מי שפיר (בדיקה גנטית רחבה; זה הסבר כללי, לא מהמסמך), עד 1,500 ₪ לכל הריון. אצל מנורה יש סקירה גנטית למומים מולדים, עד 2,600 ₪ לכל תקופת הביטוח, והמסמך לא אומר אם הסכום מתחדש כשהביטוח מתחדש. בחלק מהכיסויים יש גם כיסוי כללי לאבחון גנטי: בשני הכיסויים של הראל כתוב "אבחון גנטי" בחלק של בדיקות המניעה, ובשני הכיסויים של איילון, בכיסוי המורחב של מגדל ואצל הפניקס יש אבחון וייעוץ גנטי למחלות תורשתיות. המסמכים לא אומרים אם הכיסוי הזה קשור להריון. שלחו לנו מה בדיוק הומלץ לכם, ונבדוק מה כתוב בפוליסה שלכם.
מקור: 9 מסמכים
מה זה שימור דם טבורי, וכמה מחזירים עליו?
זה איסוף של דם מחבל הטבור בלידה ושמירה שלו (זה הסבר כללי, לא מהמסמך). החזר על כך כתוב ב-7 מתוך 9 הכיסויים שבדקנו. אצל כלל: ההוצאה בפועל, עד 700 ₪, פעם אחת לכל לידה. אצל מנורה: עד 500 ₪. אצל הפניקס: החזר חד פעמי של 550 ₪ לכל הריון. אצל מגדל, בכיסוי המורחב: עד 700 ₪ לכל הריון. אצל איילון: עד 500 ₪ בבסיסי ועד 550 ₪ במורחב, פעם אחת לכל הריון. אצל הכשרה: 80%, עד 700 ₪, פעם אחת לכל הריון. אצל מנורה ובשני הכיסויים של איילון, הסכום הזה נספר בתוך הסכום המרבי להריון, יחד עם הבדיקות וההתייעצויות.
מקור: 7 מסמכים
יש לי גם שב"ן בקופת החולים. אפשר לקבל החזר משניהם?
בכל 9 הכיסויים שבדקנו כתוב שאם יש לכם כיסוי זהה בפוליסה אחרת, לא תקבלו בסך הכל יותר ממה ששילמתם. בכל 9 כתוב גם שחלק מהכיסויים, או רובם, קיימים גם בשב"ן, השירותים הנוספים שקונים דרך קופת החולים. אבל באף אחד מהם לא כתוב אם השב"ן נחשב "פוליסה אחרת" לעניין הזה. לפני שמגישים לשניהם, שלחו לנו ונעבור על זה איתכם.
מקור: 9 מסמכים
אנחנו עדיין בטיפולי פוריות. גם זה כאן?
יש לנו עמוד נפרד על זה, "אנחנו בטיפולי פוריות. הביטוח הפרטי עוזר?", ברשימת השאלות הנוספות למטה. בקצרה: מתוך 10 הכיסויים שבדקנו, טיפולי פוריות או הפריה חוץ גופית (הפריה במעבדה; זה הסבר כללי, לא מהמסמך) כתובים ב-5. ב-3 מהם, מנורה, הפניקס ומגדל (הכיסוי המורחב), ההפריה מכוסה רק למי שכבר יש לה לפחות שני ילדים.