אמרו לכם שצריך ניתוח? כמה מחכים, ומה הביטוח נותן?

קיבלתם הפניה לניתוח ואתם לא בטוחים מה עושים עכשיו? הנה הסדר, צעד אחרי צעד.

מה עושים עכשיו

1. 1
   השבועבקשו מהרופא מכתב עם האבחנה ועם שם הניתוח

   על המכתב הזה נשען כל השאר: הקופה, חברת הביטוח, וכל מנתח שתתייעצו איתו. אם כבר הייתם אצל מנתח, בקשו גם סיכום של ההתייעצות.

2. 2
   השבועמצאו את דף פרטי הביטוח, ובדקו איזה כיסוי ניתוחים יש לכם

   בשם הכיסוי כתוב אם הוא "משלים שב"ן" או "מהשקל הראשון". שב"ן היא התכנית הנוספת שיש לכם בקופת החולים (כמו כללית מושלם או מכבי שלי), ו"משלים שב"ן" הוא ביטוח שבנוי מעליה. בדקו גם אם יש לכם שב"ן בקופה.

   לא מוצאים את הדף? כך בודקים איזה ביטוח יש לכם

3. 3
   לפני שבוחרים מנתחשאלו את חברת הביטוח אם המנתח ובית החולים בהסדר איתה

   "הסדר" הוא הסכם בין חברת הביטוח לבין המנתח, בית החולים או שניהם. ברוב כיסויי הניתוחים שבדקנו, ניתוח מכוסה רק דרך הסדר. שאלו על המנתח, וגם על בית החולים.

   חיפוש מנתח ברשימות ההסדר

   מקור: 15 מסמכים

   כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיפים 3.2 ו-3.4כלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים: ניתוח פרטי בישראלכלל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים (מפנה לסעיף 3.1.2 בפוליסה)הראל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית תיאור הכיסויים, ניתוחהראל · ניתוחים Upgrade - משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוחהראל · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיפים 3.2 עד 3.3 לתכניתהפניקס · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תיאור הכיסויים, סעיפים 3.1.2, 4.2 ו-4.3הפניקס · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים, סעיפים 3.1.2, 4.2 ו-4.3הפניקס · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים, סעיפים 3.2 ו-3.3מגדל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 8.10מגדל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיף 8.10מגדל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · לוח 2, ניתוח בישראלמנורה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוח בישראלמנורה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוח בישראלמנורה · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוח בישראל
4. 4
   לפני ההתייעצותרוצים לשמוע עוד דעה? בדקו מה הפוליסה שלכם נותנת על התייעצות

   בכל כיסויי הניתוחים שבדקנו יש כיסוי להתייעצות עם רופא לגבי ניתוח. כמה מחזירים תלוי בפוליסה, וגם בשאלה אם הרופא בהסדר. שמרו את הקבלה ואת הסיכום.

   מקור: 21 מסמכים

   הכשרה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 3.1; סעיף 4.4הכשרה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיף 3.1 (וסעיף 1.2); סעיף 4.4הכשרה · כיסוי ביטוחי "מהשקל הראשון" · סעיף 3.1 (והגדרה בסעיף 1.2); סעיף 4.3כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תיאור הכיסויים: התייעצויות בישראל (מפנה לסעיף 3.1.1 בפוליסה); סעיף 3.1.1כלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים: התייעצויות בישראל (מפנה לסעיף 3.1.1 בפוליסה)כלל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים (מפנה לסעיף 3.1.1 בפוליסה)הראל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית תיאור הכיסויים, מפנה לסעיף 4.1 בתכניתהראל · ניתוחים Upgrade - משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: התייעצויות (מפנה לסעיף 4.1 בתכנית)הראל · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיף 3.1 לתכניתאיילון · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · לוח 1, שורת "תיאור הביטוח" (א עד ד); לוח 2, עמודת "תיאור הכיסוי"; לוח 2, שורת ההתייעצותאיילון · ניתוחים בישראל משלים שב"ן · לוח 1, תיאור הביטוח (א עד ד); לוח 2, תיאור הכיסוי; לוח 2איילון · ניתוחים בישראל מהשקל הראשון (מלא) · סעיף 3 (סעיפים 3.1 עד 3.4); סעיפים 1.2, 3.1הפניקס · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 4.1הפניקס · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיף 4.1הפניקס · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · טבלת הכיסויים, מפנה לסעיף 3.1 לתכנית; הערותמגדל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 3.1.1; גילוי נאות, עמ' 9מגדל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיף 3.1.1; גילוי נאות, עמ' 7מגדל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיף 3.1.1; סעיפים 4.1.1 ו-4.1.2מנורה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית תיאור הכיסויים: התייעצות בישראל אגב ניתוח / טיפול מחליף ניתוח בישראלמנורה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים, שורת "התייעצות בישראל"מנורה · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים, שורת "התייעצות בישראל אגב ניתוח / טיפול מחליף ניתוח בישראל"
5. 5
   לפני הניתוחשאלו את חברת הביטוח אם צריך אישור, ובקשו את התשובה בכתב

   בחלק מהכיסויים שבדקנו כתוב שצריך לבקש מהחברה אישור לפני הניתוח. באחרים זה לא כתוב, וזה לא אומר שלא צריך. לכן שואלים לפני, בכל מקרה.

   מקור: 6 מסמכים

   כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תיאור הכיסויים: הערותכלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · הערותכלל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים, הערותמגדל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיפים 9.1 עד 9.2מגדל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיפים 9.1 ו-9.2מגדל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיף 6.1; סעיף 6.2
6. 6
   לפני הניתוחבדקו מה יישאר עליכם לשלם

   שאלו את חברת הביטוח מה ההשתתפות העצמית שלכם, כלומר הסכום שנשאר עליכם, ואם עבר זמן ההמתנה מתחילת הביטוח.

כל הפרטים, עם המספרים: מה בודקים לפני שקובעים מנתח

אלה צעדים כלליים, לא ייעוץ רפואי. שאלות על הבריאות שלכם שואלים את הרופא. ליד כל מה שכתוב בפוליסות יש קישור למקור.

מה לשאול

טעויות שכדאי להימנע מהן

• לשלם למנתח לפני שמדברים עם חברת הביטוח

  בחלק מהכיסויים שבדקנו כתוב שעל ניתוח לא מקבלים החזר כספי: החברה משלמת ישירות למי שבהסכם איתה. לפני שמשלמים משהו בעצמכם, שאלו את החברה איך היא משלמת.

  מקור: 4 מסמכים

  כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית פרטי הפוליסה: תיאור הביטוחכלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה: תיאור הביטוחכלל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה, תיאור הביטוחמגדל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיף 4.2.1
• לקבוע מנתח בלי לבדוק את ההסדר

  ברוב הכיסויים שבדקנו ניתוח מכוסה רק דרך הסדר, והרשימות מתעדכנות. בודקים מול החברה שהמנתח בהסדר ביום הניתוח, לא רק ביום שקבעתם.

  מקור: 15 מסמכים

  כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיפים 3.2 ו-3.4כלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים: ניתוח פרטי בישראלכלל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים (מפנה לסעיף 3.1.2 בפוליסה)הראל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית תיאור הכיסויים, ניתוחהראל · ניתוחים Upgrade - משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוחהראל · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיפים 3.2 עד 3.3 לתכניתהפניקס · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תיאור הכיסויים, סעיפים 3.1.2, 4.2 ו-4.3הפניקס · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים, סעיפים 3.1.2, 4.2 ו-4.3הפניקס · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים, סעיפים 3.2 ו-3.3מגדל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 8.10מגדל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיף 8.10מגדל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · לוח 2, ניתוח בישראלמנורה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוח בישראלמנורה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוח בישראלמנורה · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: ניתוח בישראל
• לא לבקש אישור לפני הניתוח

  בחלק מהכיסויים שבדקנו כתוב שאם לא ביקשתם אישור לפני הניתוח, החברה רשאית להוריד מהתשלום, אבל ההורדה מוגבלת: היא לא תשלם פחות ממה שהייתה משלמת אילו ביקשתם אישור בזמן.

  מקור: 4 מסמכים

  כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תיאור הכיסויים: הערותכלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · הערותכלל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · תיאור הכיסויים, הערותמגדל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיף 6.2
• לדלג על הקופה כשיש משלים שב"ן

  ברוב כיסויי המשלים שבדקנו כתוב לפנות לקופת החולים ולממש את מה שמגיע לכם בשב"ן. אל תדלגו על הקופה: שאלו אותה מה השב"ן נותן לניתוח הזה.

  מקור: 13 מסמכים

  הכשרה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 6.1הכשרה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיפים 5.1 עד 5.3כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תיאור הכיסויים: הערותכלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · הערותהראל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית תיאור הכיסויים, הערותהראל · ניתוחים Upgrade - משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית תיאור הכיסויים: הערותאיילון · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · הגדרות, פסקה (2)איילון · ניתוחים בישראל משלים שב"ן · הגדרות, סעיף (2); לוח 2, הערההפניקס · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · הערותמגדל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 2.3; "לתשומת ליבך", סעיף 3מגדל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיף 2.3מנורה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · הערותמנורה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · הערות, סעיף ראשון
• להניח שהביטוח חל מהיום הראשון

  הצטרפתם לא מזמן? בכל כיסויי הניתוחים שבדקנו יש זמן המתנה מתחילת הביטוח (בפוליסה: "תקופת אכשרה"). על מה שקורה בזמן הזה לא משלמים. ברוב הכיסויים זה לא חל על מה שנגרם בתאונה. כמה זמן ההמתנה, כתוב בעמוד עם כל הפרטים.

  העמוד עם כל הפרטים

  מקור: 21 מסמכים

  הכשרה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 7.1; סעיף 7.2; סעיף 1.10הכשרה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיפים 6.1 ו-6.2 (וסעיף 1.9)הכשרה · כיסוי ביטוחי "מהשקל הראשון" · סעיף 5כלל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית פרטי הפוליסה: אכשרה (מפנה לסעיף 5 בפוליסה) והערת שוליים 1כלל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה (מפנה לסעיף 5 בפוליסה)כלל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה (מפנה לסעיף 5 בפוליסה)הראל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית פרטי הפוליסה, אכשרה (מפנה לסעיף 11 בתכנית)הראל · ניתוחים Upgrade - משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה: אכשרה (מפנה לסעיף 11 בתכנית)הראל · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיף 8 לתכניתאיילון · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · לוח 1, שורת האכשרהאיילון · ניתוחים בישראל משלים שב"ן · לוח 1, אכשרהאיילון · ניתוחים בישראל מהשקל הראשון (מלא) · סעיף 6; סעיף 1.9הפניקס · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית פרטי הפוליסה: תקופת אכשרה, והערת שוליים 1הפניקס · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה: אכשרה (המסמך מפנה ל"סעיף 4 לתכנית", כלומר לתכנית המלאה, לא לסעיף 4 בטבלת הכיסויים)הפניקס · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה: אכשרה (מפנה לסעיף 4 לתכנית), והערת שוליים 1מגדל · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · סעיף 10מגדל · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · סעיף 10; סעיף 1, הגדרות: תקופת אכשרהמגדל · ניתוחים "מהשקל הראשון" ללא השתתפות עצמית · סעיפים 7.1 ו-7.2; הגדרות: תקופת אכשרהמנורה · משלים שב"ן עם השתתפות עצמית 5,000 ש"ח · תמצית פרטי הפוליסה: אחרי כמה זמן מתחילת הביטוח ניתן לתבוע ולקבל תגמול (אכשרה), והערת שוליים 1מנורה · משלים שב"ן ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה, שורת "אחרי כמה זמן מתחילת הביטוח ניתן לתבוע" והערת שוליים 1מנורה · ניתוחים "שקל ראשון" ללא השתתפות עצמית · תמצית פרטי הפוליסה, שורת "אחרי כמה זמן מתחילת הביטוח ניתן לתבוע ולקבל תגמול (אכשרה)" והערת שוליים 1